Pare antes de pagar aquela conta misteriosa.
Os americanos têm muitas dívidas — mais de seis dígitos em média, o que é um número meio alucinante. É difícil passar pela vida sem incorrer em pelo menos alguma dívida — comprar uma casa sem hipoteca é um desafio para a maioria das pessoas, e muitas delas se veem dependendo de cartões de crédito de vez em quando só para sobreviver. E dívidas nos causam muito estresse e ansiedade , e é por isso que nossa primeira reação quando somos contatados sobre uma nova dívida geralmente é pânico .
Mas antes de assumir que você está no gancho por uma dívida , geralmente vale a pena respirar fundo e investigar se você é realmente responsável. Só porque um cobrador de dívidas ou uma empresa entra em contato com você sobre uma dívida não significa que você é legalmente responsável por ela — mas se eles conseguirem que você pague de qualquer maneira, isso é ótimo para eles. Se você está sendo solicitado a intervir para uma dívida que você não contraiu pessoalmente ou acredita ter pago, aqui está o que você precisa saber.
Essas não são suas dívidas
Primeiro, falando de modo geral, você provavelmente não é responsável pelas dívidas de outra pessoa, mesmo que isso pareça fazer sentido:
- Parentes falecidos. Se a dívida pertencia a um dos pais falecidos ou outro parente, você provavelmente não é responsável por ela — a menos que você tenha co-assinado um empréstimo com eles, mantido uma conta conjunta com eles ou tenha sido o executor do espólio deles e pagou a si mesmo uma herança sem liquidar a dívida. As dívidas deixadas para trás devem ser pagas do espólio , não do bolso de um parente ou filho — na verdade, é ilegal que eles tentem fazer com que parentes paguem a dívida.
- Cônjuges. Como as dívidas são tratadas em caso de morte ou divórcio de um cônjuge depende se você mora em um estado de propriedade comunitária (Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin) ou em um estado de propriedade de direito comum (em todos os outros lugares). Em estados de propriedade comunitária, o casamento (ou seja, a comunidade) compartilha a maioria das dívidas contraídas durante o casamento — mesmo que apenas um dos cônjuges esteja envolvido. Em estados de direito comum, no entanto, você geralmente é responsável apenas por suas próprias dívidas, mesmo enquanto casado, então apenas dívidas conjuntas (como um cartão de crédito com os dois nomes) ou dívidas que beneficiam o casamento são compartilhadas.
- Não parentes. Novamente, a menos que você tenha co-assinado algo ou entrado em algum outro acordo contratual para dividir uma dívida com alguém, você não pode ser responsabilizado pelas dívidas de outra pessoa.
Como saber se você precisa pagar uma dívida
Quando se trata de dívidas que alguém alega que você tem pessoalmente, mas você não tem certeza — seja porque acha que já pagou ou porque não tem certeza de que realmente contraiu a dívida — você pode tomar algumas medidas para descobrir se realmente precisa pagá-la:
- Verifique a data. Na maioria dos estados, há um estatuto de limitações para dívidas de cerca de seis anos. Nesse ponto, você ainda deve a dívida, mas não tem obrigação legal de pagá-la (ela ainda pode aparecer em seus relatórios de crédito, no entanto).
- Exija informações. Se não tiver certeza se a dívida é realmente sua, entre em contato com a agência ou empresa de cobrança e solicite mais informações — incluindo o nome do credor (e o nome do credor original, se a dívida tiver sido vendida), o valor devido e a data em que a dívida foi criada.
- Disputa. Se você não acha que a dívida é realmente sua, envie uma disputa para a empresa ou agência de cobrança por escrito dentro de 30 dias após receber essa informação (o que é conhecido como “aviso de validação”). Forneça comprovante de pagamento se você já pagou a dívida e se informe sobre o que as agências de cobrança podem e não podem fazer em busca de uma dívida.
- Pesquisa. Se você tiver problemas para obter informações da agência de cobrança ou do credor original, você pode pesquisar seu próprio histórico de dívidas puxando seus relatórios de crédito , verificando registros antigos (como extratos bancários e de cartão de crédito — você pode entrar em contato com seu banco e empresa de cartão de crédito para solicitar extratos antigos) e correspondências antigas, como e-mail. Se você não puder verificar a dívida do seu lado, registre uma disputa.